מי לא אוהב לקבל כסף בחזרה? במיוחד כשזה כסף שמגיע לכם על פי חוק, אבל אתם פשוט לא מכירים את הכללים או לא יודעים מאיפה להתחיל. בעולם המסים, יש כל כך הרבה הזדמנויות להחזרים ששכירים רבים מפספסים – פשוט כי זה לא תמיד ברור, ולא תמיד ברור מה באמת מגיע להם. אם אתם שכירים ואתם רוצים לגלות איך לבדוק זכאות להחזר מס על משכנתא עם פינאפ, איך לא להישאר עם הכסף בפנים ומה עושים כדי לקבל אותו כמה שיותר מהר – אתם במקום הנכון.
אז תשבו בנחת, פתחו איזה קפה, ותנו לי לקחת אתכם למסע קטן – אל תוך עולם ההחזרי מס, בלי בלאגן מיותר ועם כמה עצות שעושות את ההבדל.
איך מתחילים לבדוק אם מגיע לכם החזר מס?
התהליך יכול להישמע טכני, אבל הוא בעצם די פשוט אם מבינים את הצעדים הבסיסיים. הפעולה הראשונה היא לבדוק את הנתונים שהמעביד שלכם שלח למס הכנסה בסוף השנה. זה כולל את סך ההכנסות שלכם והמס שנוכה מהמשכורת לאורך כל השנה. לפעמים, בגלל שיעורים רגילים של ניכוי מס שנעשו מדי חודש, אפשר לשלם יותר מס ממה שצריך. התיקון קורה כשמגישים בקשה להחזר.
מעבר לכך, ישנן נקודות זיכוי, הטבות וזכויות שונות שכל שכיר צריך לדעת עליהן:
- נקודות זיכוי – אם אתם זכאים, הן מורידות את גובה המס שתשלמו בפועל. לדוגמה, אם אתם הורים לילדים, סטודנטים, או אם אתם עצמאים במקביל לעבודה כשכיר.
- הוצאות מוכרות – הוצאות מסוימות, כמו הוצאות נסיעה, קורסים מקצועיים, הוצאות רפואיות ועוד, יכולות להוריד את ההכנסה החייבת במס.
- שינוי מצב משפחתי – נישואים, גירושים, לידת ילדים – כל אלה משפיעים על נקודות הזיכוי והמס שלכם.
כך תבדקו זכאות להחזר מס במהירות:
- אספו טופסי 106 מכל מקום עבודה בשנה הקודמת (שזה מסמך שניתן על ידי המעביד הכולל את כל ההכנסות והניכויים).
- הסתכלו על ההכנסה החייבת במס והמס שנוכה לאורך השנה.
- חשבו נקודות זיכוי שעליהן לא דיווחתם.
- בדקו אם היו לכם הוצאות מוכרות שלא נלקחו בחשבון.
- השוו את המס ששילמתם מול המס שעליכם לשלם ע"פ שקלול הנתונים.
- אם המס ששולם גבוה – אתם כנראה זכאים להחזר עם פינאפ.
מה כדאי לדעת על הגשת בקשה להחזר מס?
הגשת הבקשה נעשית דרך הטופס הרלוונטי באתר רשות המסים (טופס 135, למשל). יש לספק את כל המסמכים הרלוונטיים ולהיות יסודיים, כי לפעמים זה דורש קצת תחקיר.
הדבר הכי חשוב – אל תנסו לפתח פאניקה או להזדרז בהרף עין. תהליך ההחזר לוקח זמן, ובינתיים תוכלו לבדוק אם יש טעויות או חסרים. כמו כן, שימו לב לתאריכי ההגשה, כי מס הכנסה יכול להחזיר רק עבור 4 השנים האחרונות – מי שיישב על הזכאות לפעמים יפספס הזדמנות.
סודות השלם בלי להתפשר על הכסף שלך
אתם רוצים את כל הכסף שמגיע לכם? תנו דגש על הפרטים האלה:
– שמרו כל קבלה שמוכיחה הוצאה מוכרת.
– בדקו את ההכנסה החייבת שבטופס 106 עם שכרכם בפועל.
– שימו לב לנקודות זיכוי שחסרות לכם (כמו ילדים, שירות לאומי, עיוורון ועוד).
– אל תצפו לריביות או תוספות גדולות, אבל לפעמים החזר יגיע אפילו למאות שקלים.
מי יכול לעזור אם אתם מרגישים אבודים?
רבים בוחרים להיעזר ברואי חשבון או יועצי מס, כדי לא פלאט את התהליך ולקבל את הזכויות המלאות במהירות. זכרו שהשירותים האלה יכולים לחסוך לכם זמן וכאבי ראש, אך לעיתים ניתן להכין הכל לבד אם מעמיקים.
מהן השאלות שנשאלות הכי הרבה?
- כמה זמן לוקח לקבל החזר מס?
בדרך כלל תהליך ההחזר אורך בין מספר שבועות לכמה חודשים.
- האם כל שכיר זכאי להחזר מס?
לא כל שכיר, אבל הרבה מאוד שכירים יגלו שיש להם זכאות.
- מה ההבדל בין טופס 106 לטופס 135?
טופס 106 מגיע מהמעסיק ומציין הכנסות וניכויים. טופס 135 הוא הבקשה להחזר מס.
- האם צריך לשלם כסף על בדיקת זכאות?
לא בהכרח. יש שירותים חינמיים וגם שירותים בתשלום עדינים.
- איך נדע אם יש לנו נקודות זיכוי?
אלו מצוינות באתר המס או כדאי להתייעץ עם יועץ מומחה.
למה זה שווה את זה?
קבלת החזר מס היא לא סתם עניין של כסף. זו הזדמנות לנצל את הזכויות שלכם ולהחזיר לעצמכם כסף שאתם כבר שילמתם. נכון, זה דורש קצת עבודה וקשב, אבל התמורה שווה את ההשקעה. במיוחד כשמגיעים למצב שאתם לא רק יודעים מה מגיע לכם, אלא גם לוקחים את זה לידיים – זה כיף גדול.
אז מה אני מציע? תעשו עכשיו את הבדיקה שלכם. תאספו מסמכים, תקראו את ההנחיות באתר רשות המסים, ואם צריך – תשאלו. לא תפסידו כלום, וההפך – יכול להיות שתחזרו הביתה עם עוד כמה מאות שקלים בכיס. וזה כבר אחלה התחלה לשנה החדשה, לא?